הלוואת מדינה במסלול קורונה : מי? כמה? למה? איך? כל התשובות לשאלות

מאת: או-מד מדיקל ● 6/4/2020 17:32 ● ערב ערב 2962
על רקע התפרצות נגיף הקורונה, החליטה המדינה על קרן הלוואות ייעודית שעיקרה סיוע לעסקים קטנים ובינוניים שנקלעו לקשיים תזרימיים כתוצאה מהשפעות התפרצות הנגיף וזאת במסלול ייעודי לצורכי הון חוזר בלבד
הלוואת מדינה במסלול קורונה : מי? כמה? למה? איך? כל התשובות לשאלות


מאת: חנן עמוס

 

תנאי זכאות:

 

הקרן מיועדת להעמדת הלוואות למימון פערי תזרים לעסקים שנקלעו לקשיים תזרימיים עקב התפרצות הנגיף .

בקשה להלוואה רשאים להגיש עוסקים פטורים, עוסקים מורשים, חברות, עמותות, אגודות שיתופיות או שותפויות, בעלי מחזור מכירות בשנה הקודמת ( 2019 )  של עד 400 מיליון ש"ח . ​

במסגרת המסלול הקלה המדינה וביטלה את ההגשה לגופים המתאמים לבדיקה מקדימה וכן צרפה את מכלול הבנקים בישראל ( למעט בנק יהב ואיגוד ) לרשימת הבנקים המלווים את הקרן .

במסגרת המסלול האמור שופרו משמעותית תנאי ההלוואה ( עד כדי כך שהלוואה זו הפכה להלוואה האטרקטיבית ביותר בשוק הבנקאי מזה שנים אבות ) .

 

מהם תנאי ההלוואה :

 

  • סכום ההלוואה עד 500,000 ₪ או 8% מהמחזור הכנסות עד 400,000 ₪ , משמע עד לתקרה של 20,000,000 ₪ .
  • פריסת ההלוואה עד 60 תשלומים ( אפשר גם פחות )
  • ריבית ממוצעת פרים + 1.5% ( במקום פרים + 2.75% שהייתה נהוגה עד היום ) .
  • ההלוואה לצורכי תזרים בלבד לעסקים שיוכיחו פגיעה מנגיף הקורונה .
  • המדינה תשלם את הריבית בשנה הראשונה להלוואה .
  • אפשרות לדחיית תשלום של הריבית ב 6 – 12 חודשים .
  • המדינה תעניק ערבות שיורית ( שניה לבעלים ) בסך של 85% מסך ההלוואה .

 

שלבי ההגשה :

 

שלב ראשון פניה לבנק באמצעות אתר האוצר ומילוי טופס המכיל מספר פרטים בסיסים , 

שימו לב כי יש למלא את הפרטים הכוללים :

🧐שם העסק

🧐מספר ח.פ / ע.מ

🧐כתובת העסק

🧐שנת הקמה

🧐מחזור פעילות בשנת 2019

סכום ההלוואה

🧐בחירת בנק וסניף איליו תוגש הבקשה.

לאחר מילוי השאלון הפרטים יועברו לבנק ולסניף הנבחר  והם יעמדו עמכם בקשר.

 

מה חשוב לדעת ❓

 

למרות שזה נשמע פשוט - זהו רק השלב הראשון .

שלב שני – הכנת תיק המסמכים לבקשת ההלוואה לבנק הנבחר

לאחר קליטת הטופס יפנה הבנק ללקוח ויבקש ממנו להכין מסמכים ונתונים לטובת הגשת הבקשה ואישורה . כאן חשוב לשים לב כי למרות הדימוי שייצר שר האוצר בציבור מדובר בבקשת אשראי לכל דבר ועניין אותה הבנק שוקל בצורה אשראית ופיננסית מלאה .

 

מה המשמעות ?

 

הלקוח יידרש להציג :

 

  • נתונים בנקאים של כלל חשבונות הבנק שלו
  • נתוני הלוואות חוץ בנקאיות ככל שישנם
  • דוחות כספים / ומות מס / רווח והפסד של השנים 2018 + 2019 וכן נתונים של הרבעון הראשון של 2020 .
  • למלא שאלון בנקאי המסביר אודות העסק , הפגיעה בו והצעדים אותם עושה העסק על מנת למזער את הפגיעה.
  • למלא ולצרף נתונים אודות מחזורים כספים לפני ואחרי הפגיעה – במילים אחרות תוכנית כלכלית ל 12 החודשים קרובים  המצדיקה את הבקשה ומראה את יכולת העסק לעמוד בכלל ההחזרים.
  • על הלקוח להציג לבנק ( בהתאם לבנק בו הגיש את הבקשה ) דוח עושר אישי שלו – דוח המציג את נכסיו והתחייבויותיו האישים .

 

מה עלינו לקחת בחשבון ❓

 

הבנק בוחן האם העסק רווחי ? האם העסק מתפתח לאורך שנים ? האם יש לעסק כושר החזר להלוואה ?

בניגוד למצטייר בתקשורת הבחינה תהא כלכלית מלאה ומעמיקה בדומה לבחינה שנעשתה קודם לכן על ידי הגופים המתאמים.

מה קורה אם דחו לי את הבקשה :

  • אפשר ורצוי להגיש את הבקשה לבנק נוסף / אחר אשר יבחן את הבקשה.

 

מה ההמלצות לבעלי עסקים ?

 

היו חכמים התכוננו מראש והיעזרו באנשי המקצוע המתאימים .

הגישו את הבקשה לבנק שמכיר אתכם ויש לכם מערכת יחסים אתו , בנק כזה יותר קל " לעכל " חומרים מכם ועל סמך היכרותו אתכם לאשר את הבקשה.

יש להביא בחשבון כי כבר כעת סך הבקשות עומדות על מעל 40,000  וצפויות להגיע במנגנון החדש ל  200,000 .

אין מערכת שתוכל להתמודד עם כמות כזו של בקשות אם לא תקבל אותם בצורה " לעוסה " ומסודרת .

חשוב להגיש את החומר והתוכנית בצורה מותאמת לשפה הבנקאית, להגיש דוחות ניתוח של העסק ותזרים מזומנים צופה עתיד המראה כיצד העסק אמור להתאושש מהמשבר ולעמוד בהחזרי ההלוואה האמורה.

להגיש בקשה הגיונית שמתכתבת עם צורכי העסק האמתיים ולא את המקסימום האפשרי ( לדוגמה מחזור העסק 50,000 ₪ בחודש אגיש בקשה ל 500,000 ₪ ) . יש להביא בחשבון כי כל בקשה שלא תעמוד בכללי הניתוח הבנקאי סביר שתידחה ללא היסוס וזאת מהטעם הפשוט שזמן הטיפול בכל בקשה מוגבל והבנקים  מחויבים לתת תשובה בתוך 7 ימים .

וכאן המלצה חשובה – ישנם אנשי מקצוע שזה עבודתם ותפקידם  ,הם אלו המצויים ברזי הבקשות והם אלו  המכירים את הבנקים את הקרנות , הם כלכלנים מקצועיים , היעזרו בהם על מנת שיכוונו אתכם ויתאימו את ההלוואה לצורכי העסק .

משפט המפתח בהליך שכזה הוא : "   עזרו לבנקאים שלכם לעזור לכם " .


חדשות אילת והערבה - יום יום באילת

תגובות

הוסף תגובה

בשליחת תגובה אני מסכים/ה לתנאי השימוש